Assurances de personne
Assurance Invalidité
au Québec
Si une maladie ou un accident vous empêche de travailler, votre revenu s'arrête — vos dépenses, elles, continuent. L'assurance invalidité remplace jusqu'à 70–85% de votre revenu pour que vous puissiez vous concentrer sur votre rétablissement.
70–85%
Du revenu remplacé
Court / Long
Terme flexible
Tous
Profils couverts
Pourquoi c'est essentiel
Votre revenu, c'est votre actif le plus précieux
Au Québec, 1 personne sur 3 vivra une invalidité de plus de 3 mois avant l'âge de la retraite. La CSST couvre seulement les accidents au travail. La RAMQ n'offre qu'une couverture minimale. Sans assurance invalidité, c'est votre famille et votre style de vie qui en subissent les conséquences.
Invalidité Courte Durée
Prestations dès les premières semaines d'invalidité, jusqu'à 2 ans. Comble l'écart avant les prestations de longue durée.
Invalidité Longue Durée
Protection jusqu'à l'âge de 65 ans en cas d'invalidité prolongée. Le pilier de toute stratégie de protection du revenu.
Protection Propre Occupation
Vous êtes couvert si vous ne pouvez plus exercer VOTRE profession spécifique — pas seulement tout type de travail.
Protection Entreprise
Couverture des dépenses d'exploitation en cas d'invalidité du propriétaire — loyer, salaires, prêts d'entreprise.
Pour qui
Qui en a le plus besoin?
Travailleurs autonomes & indépendants
Aucun employeur pour compenser votre absence — votre revenu dépend entièrement de votre capacité à travailler.
Professionnels (médecins, avocats, dentistes)
La définition "propre occupation" est cruciale — protège votre revenu même si vous pouvez exercer un autre métier.
Propriétaires d'entreprise
Protection du revenu personnel ET des dépenses fixes de l'entreprise pendant votre absence forcée.
Soumission Assurance Invalidité
Réponse en moins de 24 heures
Données protégées (Loi 25). Prix approximatifs — confirmés par votre courtier (AMF).
Questions fréquentes
Tout savoir sur l'assurance invalidité
Le régime gouvernemental ne me protège-t-il pas déjà?
Les programmes gouvernementaux (RAMQ, CNESST, assurance-emploi) offrent une couverture limitée et souvent insuffisante. La CNESST ne couvre que les accidents au travail. L'assurance-emploi maladie verse un maximum de 55% de votre revenu pour 15 semaines seulement. Une police privée comble ces lacunes importantes.
Combien coûte une assurance invalidité?
La prime varie selon votre âge, profession, état de santé, revenu à assurer, période de carence et durée des prestations. À titre indicatif, un professionnel de 35 ans peut obtenir une couverture de 5 000$/mois pour environ 100-200$/mois. Une analyse personnalisée est toujours nécessaire.
Qu'est-ce que la période de carence?
C'est le délai entre le début de votre invalidité et le premier versement de prestations (généralement 30, 60, 90 ou 120 jours). Plus la carence est longue, plus la prime est basse. Nous vous aidons à choisir la carence optimale selon votre fonds d'urgence.
Ma couverture d'emploi est-elle suffisante?
Les couvertures collectives offertes par les employeurs ont souvent des limitations importantes : montant plafonné, durée restreinte, définition d'invalidité restrictive, et perte de couverture si vous changez d'emploi. Une police individuelle vous appartient peu importe votre employeur.